Asuransi kewajiban payung adalah jenis asuransi khusus yang melindungi Anda ketika kecelakaan atau bencana tak terduga lainnya terjadi dan kebijakan asuransi kewajiban Anda saat ini tidak dapat menanggung semua pengeluaran.
Biasanya, perlindungan kewajiban bisnis standar Anda akan melindungi Anda dalam sebagian besar situasi. Namun, ada kalanya kecelakaan atau bencana menjadi sangat serius sehingga polis asuransi standar Anda tidak dapat menanggung semua biaya. Saat itulah asuransi kewajiban payung berguna.
Polis asuransi pertanggungjawaban payung mengambil tempat di mana pertanggungan asuransi standar Anda berhenti. Contoh yang baik adalah ketika Anda kehilangan gugatan karena kecelakaan mobil. Anda mungkin harus membayar pihak yang menang untuk biaya seperti biaya pengobatan dan kehilangan upah, yang dengan cepat bisa menjadi sangat mahal. Tetapi polis asuransi kewajiban payung dapat menghemat hari untuk Anda dalam situasi seperti itu dengan memberikan biaya tambahan yang diperlukan. Ini jauh lebih baik daripada mengeluarkan biaya tambahan dari tabungan pribadi Anda.
Pada dasarnya, polis asuransi kewajiban payung melayani tiga tujuan:
- Ini memberikan batas berlebih ketika batas kebijakan kewajiban yang mendasarinya ( seperti asuransi mobil dan asuransi pemilik rumah ) habis oleh pembayaran klaim.
- Itu turun dan mengambil di mana kebijakan yang mendasari keluar ketika batas agregat dari kebijakan yang mendasarinya yang bersangkutan habis
- Ini memberikan perlindungan terhadap beberapa klaim yang tidak tercakup oleh kebijakan yang mendasari, tunduk pada asumsi oleh tertanggung yang diasuransikan dari retensi tertanggung sendiri (SIR).
Asuransi kewajiban payung tidak boleh disamakan dengan asuransi berlebih. Keduanya serupa dalam hal mereka membayar setelah primer yang mendasarinya habis. Tetapi perbedaan kritisnya adalah bahwa kelebihan polis asuransi adalah polis “ikuti formulir” yang memberikan cakupan berlebih hanya pada polis yang mendasarinya, sedangkan polis payung memberikan cakupan luas untuk berbagai polis asuransi primer.
Jika Anda memiliki kesalahan, polis asuransi mobil, misalnya, polis asuransi berlebih hanya dapat memberikan cakupan berlebih jika telah dilampirkan ke polis yang sama. Namun, kebijakan pertanggungjawaban payung akan memberikan cakupan berlebih untuk semua kebijakan utama Anda, karena tidak memiliki klausul "ikuti formulir".
Apa yang ditanggung oleh asuransi kewajiban payung?
Polis asuransi payung memberikan perlindungan berlebih di luar apa yang disediakan oleh polis asuransi mobil dan pemilik rumah Anda.
Selain melindungi Anda dari kecelakaan di properti atau kecelakaan mobil yang menurut Anda salah, polis payung juga dapat melindungi Anda dari tuntutan cedera pribadi yang timbul dari fitnah, pencemaran nama baik, pencemaran nama baik karakter, penangkapan palsu, penahanan, atau pemenjaraan, penuntutan jahat, penderitaan mental, penyalahgunaan proses, dan kemungkinan lebih banyak.
Namun, karena pertanggungan pertanggungjawaban payung adalah bentuk asuransi pribadi, itu tidak akan memberikan pertanggungan untuk tuntutan hukum yang terkait dengan bisnis yang Anda miliki. Ini juga tidak mencakup kegiatan seperti drag racing atau penggunaan kendaraan Anda yang berisiko tinggi dan tidak perlu.
Selain itu, polis payung tidak memberi Anda perlindungan asuransi kesehatan berlebih. Jika Anda merasa biaya asuransi kesehatan Anda terlalu rendah, Anda perlu membeli asuransi kesehatan yang lebih komprehensif, karena polis payung tidak akan membantu Anda.
Untuk mendapatkan pemahaman penuh tentang polis payung Anda dan apa yang tidak, polis asuransi Anda.
Berapa biaya asuransi payung?
Cakupan polis asuransi payung biasanya berkisar dari $ 150 hingga $ 200 untuk polis $ 1 juta. Jika Anda memutuskan untuk meningkatkan cakupan, premi Anda akan meningkat. Namun, jika Anda mendapatkan dua kali jumlah pertanggungan dan meningkatkan batas polis menjadi $ 2 juta, ini biasanya tidak akan menggandakan biaya premi Anda.
Apakah pajak asuransi payung dapat dikurangkan?
Jika Anda memegang polis asuransi payung pribadi, premi Anda biasanya tidak dapat dikurangkan dari pajak. Namun, jika Anda memiliki bisnis dan memiliki payung kebijakan yang melengkapi kebijakan kewajiban bisnis Anda yang lain, premi Anda mungkin dapat dikurangkan dari pajak.
Berapa banyak asuransi payung yang harus Anda bawa?
Ada tiga faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih batas cakupan polis asuransi payung Anda:
- Nilai aset Anda. Ini termasuk properti, harta, saham, obligasi, tabungan, dan dana pensiun. Semakin banyak aset yang harus Anda lindungi, semakin tinggi batas kebijakan payung yang harus Anda pertimbangkan.
- Risiko yang mungkin Anda hadapi. Pertimbangkan risiko sebagai pemilik rumah atau penyewa, risiko menyebabkan kecelakaan selama perjalanan kerja Anda, dan aktivitas berbahaya apa pun yang Anda ikuti yang dapat membahayakan orang-orang di sekitar Anda.
3. Potensi hilangnya pendapatan masa depan. Karena tuntutan hukum pertanggungjawaban dapat mengakibatkan hilangnya aset lancar dan pendapatan di masa mendatang, bahkan mereka yang memiliki sedikit aset untuk dilindungi mungkin ingin mempertimbangkan konsekuensi jangka panjang dari klaim serius. Pertimbangkan potensi penghasilan Anda saat meninjau penghasilan Anda.