Apakah Anda memiliki karier atau bisnis? Sudahkah Anda memikirkan jenis kehidupan yang ingin Anda jalani ketika Anda tidak lagi memiliki kekuatan untuk bekerja?
Jika Anda belum benar-benar mempertimbangkan dengan serius pertanyaan-pertanyaan di atas, maka Anda mungkin kehilangan sesuatu. Sangat membayar untuk mengetahui bahwa itu adalah hal yang penting untuk memiliki persiapan pensiun yang tepat yang akan memberi Anda ketenangan pikiran dan kenikmatan ketika waktu pensiun benar-benar datang. Sebenarnya, Anda tidak perlu menunggu sampai ketika Anda hampir akan pensiun sebelum mulai mencari penasihat keuangan. Waktu terbaik untuk mulai mempersiapkan pensiun adalah hari ini.
Ada banyak penasihat keuangan di kota ini, dan Anda perlu tahu bahwa Anda tidak bisa pergi begitu saja untuk melakukan rencana pensiun Anda kepada sembarang orang. Luangkan waktu untuk mencari semua Penasihat Keuangan untuk masa pensiun yang dapat Anda temukan, dan lakukan skrining satu demi satu berdasarkan pilihan Anda sebelum menentukan pilihan. 7 tip jitu ini ada di sini untuk memandu Anda dalam memilih penasihat keuangan yang baik yang akan cocok dengan rencana pensiun Anda.
Cara Memilih Penasihat Keuangan Terbaik untuk Pensiun
1. Pilih Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP® Professional )
Hal pertama yang harus diperhatikan ketika berbelanja untuk penasihat keuangan untuk masa pensiun Anda adalah kualifikasi orang tersebut. Seorang Penasihat Keuangan yang profesional dan kompeten harus menjadikannya tugas untuk mendapatkan sertifikasi yang diperlukan untuk praktik di industrinya. Pastikan Anda memilih perencana keuangan yang disertifikasi. Sementara beberapa penasihat keuangan beroperasi tanpa sertifikasi ini, hal yang paling ideal adalah untuk mendapatkan seseorang yang telah mengambil rasa sakit untuk melalui proses 2 tahun menjadi penasihat keuangan bersertifikat. Selain itu, Anda juga dapat mempertimbangkan mereka yang merupakan Penasihat Investasi Terdaftar (RIA), Fidusia Investasi Terakreditasi (AIF) dan Konselor Perencanaan Pensiun Chartered (CRPC).
2. Pilih Penasihat Keuangan yang Berpengalaman
Jika Anda tidak ingin mempercayakan perbaikan dan pemeliharaan mobil Anda ke mekanik yang tidak berpengalaman, mengapa Anda ingin melakukan hal yang sama dengan rencana pensiun finansial Anda? Anda harus memastikan bahwa Anda memilih Penasihat Keuangan yang memiliki pengalaman bertahun-tahun di bidangnya. Pilih penasihat keuangan yang dari waktu ke waktu membuktikan nilainya di industri. Anda bisa melakukan ini dengan bertanya kepada orang-orang yang telah menempuh jalan ini untuk memastikan Anda mendapatkan yang terbaik.
3. Periksa Catatan Investasi Baik
Karena kontribusi keuangan pensiun Anda akan diinvestasikan atas nama Anda, sangat penting bagi Anda untuk mempertimbangkan penasihat keuangan yang memiliki catatan yang baik dengan investasi. Ketika Anda mendekati Penasihat Keuangan apa pun, mintalah untuk melihat catatan investasi mereka, jika Anda tidak dapat menafsirkannya, cari seseorang yang bisa. Ketika Anda mengkonfirmasi catatan investasi penasihat keuangan potensial Anda, itu akan memastikan bahwa Anda menyimpan tabungan pensiun Anda di tangan yang teruji, tepercaya, dan andal yang akan membuat Anda tenang dan bermimpi pensiun.
4. Periksa Struktur Kompensasi Mereka
Lebih dari sekadar memastikan bahwa Anda memilih penasihat keuangan yang mampu Anda bayar, pastikan bahwa rencana pembayarannya baik. Anda juga harus menjadikannya tugas untuk memilih salah satu yang memiliki struktur kompensasi yang cocok untuk Anda. Sebelum Anda menandatangani kontrak dengan Penasihat Keuangan, pastikan Anda meminta untuk melihat struktur kompensasi mereka. Jangan membuat pilihan sampai Anda puas dengan bagaimana Anda akan mendapatkan pengembalian investasi ketika Anda sudah pensiun.
5. Pilih Penasihat Keuangan dengan Etika Layanan Pelanggan yang Baik
Saat berbelanja untuk penasihat keuangan untuk masa pensiun Anda, pilih salah satu yang memiliki etika layanan pelanggan yang baik. Yang benar adalah bahwa siapa pun yang Anda pilih sebagai penasihat keuangan Anda akan memiliki akses ke beberapa masalah kesehatan, keluarga, dan pribadi Anda. Anda tidak ingin memilih penasihat yang dapat dengan bebas memberikan informasi tentang kesehatan Anda, keluarga atau tantangan pribadi kepada publik. Dibutuhkan seorang profesional inti dan disiplin untuk mengetahui bagaimana menjaga tantangan orang-orang yang mereka miliki hanya untuk diri mereka sendiri tanpa membiarkan pihak ketiga mengetahuinya.
6. Pilih Penasihat Keuangan yang Dapat Anda Percayai
Anda hanya harus memilih penasihat keuangan yang dapat Anda percayai karena lebih dari mempercayakan keuangan Anda dalam perawatan mereka, Anda juga akan mempercayakan kualitas hidup yang Anda harapkan untuk hidup setelah pensiun dalam perawatan mereka juga. Yang benar adalah bahwa siapa pun dapat mengajukan diri untuk menjadi penasihat keuangan selama mereka memiliki uang untuk mendapatkan lisensi yang diperlukan untuk berlatih. Bahkan seorang penjahat yang tidak pernah didakwa melakukan kejahatan keuangan dapat juga mengklaim sebagai penasihat keuangan. Pastikan Anda menyaring catatan masa lalu mereka sehingga Anda tidak akan menjadi korban penipu di luar sana mencari orang untuk ditipu.
7. Pilih One You Can Afford
Tidak diragukan lagi ada berbagai perencana keuangan di luar sana dengan biaya layanan yang berbeda dan berbagai biaya dan skema kontribusi. Karena Anda tidak bersaing dengan siapa pun selain diri Anda sendiri, Anda harus merasa nyaman untuk memilih Penasihat Keuangan yang Anda mampu. Tidak ada gunanya meregangkan anggaran keuangan Anda untuk dapat bertemu dengan rencana pensiun Anda. Itulah sebabnya disarankan untuk memulai perencanaan sedini ketika Anda mendapatkan pekerjaan pertama Anda.
Cara termudah untuk membuat pilihan yang tepat ketika Anda memiliki banyak pilihan adalah mengetahui dengan tepat apa yang Anda cari sebelum pergi ke sana untuk mulai berbelanja untuk itu. Jika Anda tidak memiliki pengetahuan pra-informasi tentang jenis Penasihat Keuangan yang Anda inginkan untuk rencana pensiun Anda, Anda mungkin jatuh ke tangan yang salah. Namun, jika Anda meluangkan waktu untuk mengikuti 7 tips yang dibahas di atas, ditambah dengan informasi lain yang dapat Anda kumpulkan melalui riset pribadi Anda, Anda pasti akan mendapatkan Penasihat Keuangan yang akan cocok dengan rencana pensiun Anda.