Apakah Anda ingin mengajukan pinjaman P2P tetapi tidak tahu persyaratan / tarifnya? Jika YA, berikut adalah panduan lengkap tentang cara mendapatkan pinjaman usaha kecil dari klub pemberi pinjaman.
Pinjaman bermanfaat untuk banyak hal, dan usaha kecil terutama membutuhkan pinjaman ini untuk menyelamatkan diri dari tambalan bisnis kasar. Salah satu cara pengusaha dengan usaha kecil dapat mendanai bisnis mereka adalah dengan mengambil pinjaman dari klub peminjam, yaitu jika tidak ingin mendekati bank dan pemberi pinjaman lain karena satu atau lain alasan.
Bagaimana Lending Clubs Bekerja?
Klub peminjaman bekerja sebagai platform peminjaman peer to peer di mana investor menyumbangkan uang (dalam bentuk pinjaman) bagi wirausahawan untuk menjalankan bisnisnya, setelah itu pinjaman dibayar kembali selama periode yang disepakati dengan tingkat bunga yang disepakati.
Dengan bantuan teknologi dan data besar, klub peminjam atau platform peer to peer dapat menghubungkan peminjam dengan investor, dan koneksi ini jauh lebih cepat daripada apa yang dapat diperoleh dari bank atau lembaga keuangan lainnya.
Klub peminjam telah mendapatkan publisitas selama bertahun-tahun bahwa beberapa peminjam telah mempercayai mereka dan layanan mereka. Dibandingkan dengan pasar saham, investasi peer to peer memiliki volatilitas yang lebih rendah dan korelasi yang rendah. Mereka juga menawarkan pengembalian yang lebih tinggi daripada sumber hasil konvensional.
Platform peer to peer lending telah mendapatkan banyak investor baru-baru ini karena investasi menghasilkan suku bunga yang lebih baik daripada obligasi pemerintah dan investasi aman yang dipuji. Inilah sebabnya mengapa klub-klub pemberi pinjaman masih berhasil menghasilkan pinjaman bagi para peminjam meskipun ada sedikit penurunan dalam perekonomian.
Keuntungan meminjam dari Klub Pemberian Pinjaman
- Mereka memiliki tingkat bunga yang lebih baik: Jika Anda ingin meminjam uang, meminjamkan pinjaman klub bisa lebih murah daripada bank atau membangun masyarakat, terutama jika Anda memiliki peringkat kredit yang sangat baik. Cara kerjanya adalah bahwa jika skor kredit Anda tinggi, Anda biasanya dapat meminjam lebih banyak, dan suku bunga Anda tidak akan melebihi kemampuan karena Anda memiliki bukti bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman.
- Mereka dapat memberikan berbagai jumlah: Beberapa situs web klub peminjaman tidak memiliki jumlah pinjaman minimum (berbeda dengan kebanyakan bank dan pemberi pinjaman utama lainnya) yang mungkin cocok untuk Anda jika Anda hanya ingin meminjam jumlah kecil untuk jangka waktu pendek.
- Mereka memberikan alternatif: Klub pinjaman adalah pilihan lain jika Anda kesulitan mendapatkan pinjaman dari bank atau membangun masyarakat. Tergantung pada peringkat kredit Anda, Anda akan dapat menemukan sesuatu yang melindungi Anda.
Kerugian Pinjaman Klub Pinjam
- Suku bunga tinggi: Suku bunga pinjaman peer to peer mungkin lebih tinggi daripada bank jalanan atau perkumpulan bangunan, tergantung pada peringkat kredit Anda. Ini karena semakin rendah skor kredit Anda, semakin tinggi bunga yang harus Anda bayar.
- Itu adalah biaya yang harus dibayar : Bergantung pada platform yang Anda gunakan, Anda mungkin harus membayar biaya ke platform untuk mengatur pinjaman, bahkan jika itu tidak sepenuhnya didanai. Ini dapat berarti beberapa biaya jika Anda harus menerapkan lebih dari satu kali.
- Anda mungkin tidak memenuhi syarat jika Anda memiliki kredit yang buruk: Anda mungkin menemukan diri Anda tidak dapat memperoleh pinjaman jika Anda memiliki peringkat kredit yang buruk atau mengelola keuangan Anda dengan buruk di masa lalu.
- Anda mungkin tidak dilindungi: Anda mungkin tidak memiliki perlindungan yang sama menggunakan platform peer to peer seolah-olah Anda meminjam dengan cara lain. Ini bervariasi sesuai dengan bagaimana pinjaman disusun dan siapa pemberi pinjaman - misalnya, apakah mereka investor institusi atau individu pribadi. Tanyakan platform bagaimana ini bekerja dan bagaimana hal itu berbeda dari pinjaman normal.
Berapa Banyak Tingkat Bunga yang Diminta Klub Pemberi Pinjaman untuk Pinjaman Mereka?
Suku bunga pinjaman yang diberikan oleh klub pinjaman sangat bervariasi tergantung pada seberapa banyak risiko yang Anda lihat. Jika Anda memiliki skor kredit yang sangat baik, Anda mungkin dapat meminjam dengan tingkat bunga serendah sekitar 3% tetapi dalam beberapa kasus nilainya mungkin bervariasi, artinya nilainya dapat naik atau turun setiap bulan, jadi Anda harus memeriksa.
Jika Anda memiliki riwayat kredit yang buruk, suku bunga Anda bisa setinggi 30% (atau lebih besar kemungkinan Anda akan ditolak). Platform peer to peer juga umumnya membebankan biaya untuk mengatur pinjaman. Biaya ini juga bervariasi tergantung pada platform peminjaman yang Anda pinjam.
Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil dari Klub Pemberian Pinjaman - Panduan Lengkap
Untuk mengajukan pinjaman, Anda harus pergi ke salah satu situs peminjaman untuk mendaftar. Sebelum Anda melakukan ini, Anda perlu meneliti berbagai platform peer to peer yang tersedia untuk melihat mana yang paling sesuai dengan tujuan Anda. Selama pendaftaran, Anda harus memilih jumlah yang ingin Anda pinjam dan memilih istilah yang ingin Anda cakup. Setelah itu, Anda akan ditunjukkan jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman dan tingkat bunga yang harus Anda bayar.
Klub Pinjaman akan menarik laporan kredit terbaru untuk setiap peminjam dan menggunakan data yang disimpan dalam laporan itu dan faktor-faktor lain seperti jumlah pinjaman dan jangka waktu pinjaman untuk menentukan tingkat bunga. Klub Pinjaman akan melakukan beberapa tingkat verifikasi pada setiap peminjam.
Ketika proses verifikasi ini terjadi, investor dapat mendanai bagian dari pinjaman. Jika peminjam lolos verifikasi, pinjaman tersebut disetujui untuk investor dan akan dikeluarkan kepada peminjam jika didanai penuh. Jika peminjam gagal verifikasi, pinjaman tidak akan dikeluarkan. Ini akan dihapus dari platform dan semua uang yang telah diinvestasikan akan dikembalikan ke investor masing-masing.
Pinjaman dapat tetap di platform hingga 14 hari. Sebagian besar pinjaman didanai lebih cepat dari itu dan sekali didanai pinjaman akan dihapus dari platform. Peminjam yang disetujui akan menerima uang mereka (dikurangi biaya originasi) hanya dalam beberapa hari kerja setelah pendanaan selesai dan kemudian mulai melakukan pembayaran dalam 30 hari. Pembayaran ini akan untuk pokok plus bunga pada jadwal amortisasi standar.
Bergantung pada peringkat kredit Anda dan platform individu, Anda mungkin ditawarkan kurang dari yang ingin Anda pinjam atau Anda mungkin ditawari jumlah tertentu pada satu suku bunga dan suku bunga berbeda oleh pemberi pinjaman lain.
- Aturan yang Harus Anda Catat
Platform peer to peer dan beberapa pemberi pinjaman individual diatur oleh Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) untuk mengendalikan aktivitas mereka dan memastikan mereka tidak merobek orang. Ini menunjukkan bahwa jika Anda tidak puas dengan layanan yang Anda terima, Anda dapat mengajukan keluhan. Jika ini dilakukan, bisnis memiliki delapan minggu untuk menyelesaikannya.
Jika, setelah delapan minggu, Anda masih tidak bahagia, Anda dapat meminta Financial Ombudsman Service (FOS) untuk terlibat.
FOS memiliki wewenang resmi untuk menyelesaikan keluhan antara Anda dan bisnis keuangan yang tidak Anda sukai. Jika mereka setuju bahwa bisnisnya telah melakukan kesalahan, mereka dapat memerintahkan mereka untuk memperbaikinya. Layanan ini gratis untuk digunakan, jadi jangan ragu untuk menggunakannya ketika diperlukan. .
Hal-hal yang Harus Diperhatikan Ketika Mendaftar Peer to Peer Loan dengan Lending Club
Sebelum memilih untuk mengajukan pinjaman peer to peer, Anda harus tahu bahwa:
- Jika Anda default pada pinjaman peer to peer, perusahaan mungkin meneruskan pinjaman ke agen penagihan utang yang akan mengejarnya atas nama pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman. Sebagai upaya terakhir, mungkin pergi ke pengadilan. Ini pasti tidak akan terlihat bagus untuk Anda.
- Pembayaran yang hilang atau gagal bayar pada pinjaman akan memengaruhi peringkat kredit Anda. Setelah perjanjian kredit dibuat, situs web peer to peer lending akan mendaftarkan entri pada laporan kredit Anda dengan cara yang sama seperti kebanyakan pinjaman lainnya.
4 Peer to Peer Lending Clubs Anda Dapat Melamar ke untuk Pinjaman Bisnis
- Klub Pinjaman
Lending Club adalah platform pinjaman P2P terbesar di dunia dengan lebih dari $ 20 miliar dalam penerbitan pinjaman, dan didirikan di Didirikan pada 2007. Platform ini menawarkan pinjaman baik untuk konsumen dan usaha kecil dan menengah (UKM) selama periode tetap 36 atau 60 bulan.
Lending Club telah tumbuh secara eksponensial dan saat ini memiliki pangsa pasar 45%. Ini mengumpulkan lebih dari $ 900 juta dari IPO pada tahun 2014, tetapi harga sahamnya telah jatuh 72%.
Perusahaan bermodal besar. Prospektus perusahaan menyatakan bahwa jika terjadi kebangkrutan, sistem cadangan akan online dan berfungsi sebagai perantara. Lending Club beroperasi dengan model bisnis notaris, artinya bertindak sebagai perantara antara peminjam dan investor. Setelah pinjaman telah didanai, uang tersebut dilepaskan ke peminjam oleh bank mitra.
Setelah disetujui, Klub Pemberian Pinjaman kemudian menerbitkan catatan kepada investor yang pada dasarnya adalah sekuritas. Lending Club menawarkan pinjaman dari $ 1.000 hingga $ 35.000 untuk perorangan dan dari $ 15.000 hingga $ 300.000 untuk bisnis. Klub Pemberian Pinjaman membebankan biaya kepada investor sebesar 1% dari jumlah pembayaran yang diterima peminjam dalam waktu 15 hari sejak tanggal jatuh tempo.
Peminjam membayar biaya originasi yang berkisar dari 1% hingga 5%, tergantung pada kelasnya. Agar Anda menjadi investor, Anda harus menyetor $ 1.000 untuk mulai berinvestasi di Lending Club. Lending Club menggunakan sistem peringkat model untuk menilai peminjam. Sistem ini menggunakan kombinasi model skor berpemilik, skor FICO, dan fitur kredit lainnya dari pemohon.
2. Makmur
Diluncurkan pada 2006, Prosper adalah platform P2P pertama di AS. Sejak itu didanai lebih dari $ 6 miliar dalam bentuk pinjaman dan melayani lebih dari 2 juta pelanggan. Prosper hanya menawarkan pinjaman konsumen tanpa jaminan dan tidak memberikan pinjaman UKM.
Seperti Lending Club, Prosper menawarkan pinjaman 36 dan 60 bulan dengan jumlah mulai dari $ 2.000 hingga $ 35.000. Ini juga beroperasi di bawah model bisnis notaris. Prosper membebankan peminjam “biaya penutupan”, yang berkisar antara 0, 5% hingga 5%, tergantung pada tingkatannya. Investor dikenakan biaya tahunan 1% berdasarkan pokok pinjaman saat ini. Investasi minimum adalah $ 25.
Prosper menilai peminjam melalui Skor Prospernya. Sistem kepemilikan ini berfokus pada kriteria seperti rasio utang terhadap pendapatan dan pengecekan lainnya yang dilakukan oleh biro kredit. Prosper menggunakan skor khusus dan skor agen pelaporan kredit untuk memberikan nilai kepada peminjam. Bundel yang makmur, semua pinjaman macet dan menjualnya kepada pihak ketiga. Investor yang terkena dampak kemudian menerima jumlah yang sebanding dengan pinjaman mereka yang gagal bayar.
3. Pemula
Diluncurkan pada tahun 2014 oleh sekelompok mantan Googler, Upstart telah menghasilkan lebih dari $ 300 juta pinjaman. Pemula menggunakan kriteria penilaian yang unik. Itu terlihat pada skor FICO tetapi juga mempertimbangkan latar belakang pendidikan. Perusahaan memiliki tingkat default terendah di industri sejauh ini. Lebih dari 94% pinjaman berada di jalur yang harus dibayar penuh pada platform.
Target ceruk pemula adalah para profesional muda — lebih dari 90% peminjam adalah lulusan perguruan tinggi — dan perusahaan kecil pemula. Menawarkan pinjaman antara $ 3.000 dan $ 35.000 untuk jangka waktu tetap tiga hingga lima tahun. Suku bunga mereka berkisar dari 4% hingga 26%, tergantung pada tingkat peminjam.
Cara Upstart beroperasi berbeda dalam banyak hal dari pemberi pinjaman P2P lainnya. Untuk memulai, investor tidak membayar biaya. Perusahaan menghasilkan uang semata-mata pada biaya asal dari peminjam. Jika pinjaman macet, Upstart mengembalikan uang investor menggunakan biaya originasi. Ini berarti jika pinjaman macet, pemula mulai rugi. Ini adalah salah satu kelemahan yang harus dialami platform, oleh karena itu ketat dengan beberapa kriterianya.
Pemula telah menjadi semakin populer di kalangan generasi muda (20-an dan 30-an) yang tidak memiliki sejarah kredit yang panjang, membuatnya sulit untuk mendapatkan pinjaman berdasarkan kriteria konvensional, tetapi yang memiliki potensi untuk menghormati komitmen.
4. Pinjaman CircleBack
CircleBack Lending menawarkan berbagai jenis pinjaman. Pinjaman pribadi mereka berkisar dari minimal $ 1.000 hingga maksimum $ 35.000, pinjaman hari gajian mereka mulai dari $ 100 hingga $ 1000 dan pinjaman angsuran mereka mulai dari $ 1000 dan memiliki maksimum $ 5.000.
APR bergerak dalam kisaran 6, 63% hingga 36%, dan tingkat aktual yang diterima peminjam tergantung pada skor kredit, jumlah pinjaman, jangka waktu, dan penggunaan kredit dan sejarah dan juga negara tempat peminjam tinggal.
CircleBack Lending menawarkan pinjaman pribadi untuk berbagai keperluan seperti refinancing kartu kredit, konsolidasi utang, pinjaman perbaikan rumah, pengeluaran medis, pinjaman mobil, pinjaman pernikahan, pinjaman cincin pertunangan, pinjaman usaha kecil, pinjaman relokasi, pinjaman liburan, pinjaman hijau, pinjaman sepeda motor dan pinjaman kapal. CircleBack Lending memberi bisnis kecil akses ke pinjaman pribadi kepada individu daripada sebagai bisnis.